P2P抵押贷款走俏最高年化收益达15

本报记者 陈思源

羊年伊始，投资者们就开始着手制定新一年的理财规划。在不少投资人眼中，将资金投入到高收益的P2P网贷依然是主要选择，作为互联网金融的“新星”，越来越多的理财者对P2P跃跃欲试。

记者了解到，随着P2P行业竞争日益激烈，差异化竞争成为更多平台的选择，具有典当特质的质押模式平台目前最受投资者喜爱，为此，一些嗅觉灵敏的P2P平台也不失时机地推出诸多房产、车辆等抵押借款项目。不过，业内人士提醒投资者，注意考察P2P平台的品牌、实力以及相应的风险保障机制，警惕风险。

房产抵押项目“一标难求”

随着央行降息进一步刺激楼市，楼市在经历2014年的翘尾行情之后，近期房产进一步成为投融资市场的抢手抵押品，而其在P2P网贷行业的表现尤为明显。以优质房产作为抵押物的借款项目，在2015年春节前后呈现出“一标难求”的趋势。“投资期限从1个月到1年不等，募集金额为数十万元至上千万元不等，年化收益率大约在15%左右。”据某P2P平台的负责人介绍，该平台近日发了一个融资金额为50万的房产抵押标，在不到两分钟的时间内，几乎售罄。“近日房产抵押项目的确非常火爆。”

调查数据显示，投资者在选择P2P业务时，有24.08%的投资者选择了房产抵押业务，21.9%倾向于车辆抵押业务，偏好综合性业务的占23.86%，而仅有8.42%选择了个人信用贷款业务。

实际上，央行降息后，全国主要城市客户咨询量环比上周均大涨了50%以上，其中一线城市表现最为明显，这无疑对P2P房产抵押项形成利好。

有业内人士表示，随着P2P行业的不断发展，投资人的风险意识也在加强，越来越多的投资人在关注高收益的同时也在加大对于平台融资项目的安全性的考虑。“在此情形下，投资者越发看重含有易于变现抵押物的低风险产品。纵观市面各类抵押物，房产无疑是最为保值的抵押物之一，这也让房产抵押的市场认可度再度提升，P2P房产抵押项目市场需求扩大。”

不过，也有专家提醒，虽然房产抵押标的相对比较安全，但也并非绝对安全，“由于房产估值容易受到市场的影响，且金额一般都比较大，变现能力就会变弱。特别当住房涉及原有居民的迁徙问题的时候，就更加麻烦，耗时一般会比较长，难以在短时间内赔付。如若平台承诺先行垫付，那么容易导致平台运营资金紧缺，引发一系列内部问题，投资者仍需谨慎。”

车辆、艺术品等炒热抵押市场

除了房产抵押之外，以其他方式进行抵押也一样受到追捧。“车辆抵押模式除了有房产抵押模式的优势外，标的金额一般也比较小，周期也比较短，可以满足投资者对资金流动性的需求，平台风险也相对较小。”有关P2P人士介绍，目前车辆抵押业务也相当火爆。

不过，也有业内人士认为，车辆抵押平台容易存在一些问题。如平台并不对车辆办理抵押手续，而只是在车上安装GPS跟踪，若遇借款人恶意逃离，并不能及时追回车辆，会造成投资者和平台双重损失。

记者了解到，针对这种情况，目前许多车辆抵押贷款的平台中，以名车贷为例，在调查借款人个人信用后，根据借款人收入情况和车辆情况标定贷款金额，随后会与借款人去相关单位办理抵押手续，并且车辆停放在名车贷指定地点。除此之外，名车贷还特别开放了车辆实时状态跟踪定位系统，每一位投资者都可以在此系统上查看标的车辆的实时位置，实现了大众监控。

另外，随着市场的多元化发展，有些平台为扩大业务和吸引人气，将邮票、钱币、艺术品等作为抵押物。“邮票、钱币、艺术品尽管"金贵"，但在银行等传统金融机构面前一直难成为抵押品。”专业人士表示，鉴于目前银行信贷审批的机制，以文化藏品为主的抵押并不受到银行认可，而P2P网贷则为此撕开了一个口子。

目前，国内P2P平台以艺术品作为质押标的，借款金额一般不超过评估价的40%，通常在5万-80万之间，借款期限大多在15天-6个月不等，年化收益率一般为8%-12%。“"互联网典当行"的出现，打破了传统典当行只能"坐地经营"的局限。由于一些前期工作能在网上完成，典当行和借款人都大大降低了成本、提高了效率。”

然而，针对这类抵押，有分析认为，以收藏品作抵押风险也是极大的，“将海鲜、字画艺术品、珠宝等作为抵押物，此类抵押物存在市场估值不一致，波动较大，变现能力弱的缺点，且海鲜保质期较短，作为抵押物而言风险比较大。”

作者：陈思源

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